已有20家险企参与长护险试点! 首个针对险企的规范要求来了 多方面压实主体责任

财联社（北京，记者 王宏）讯，财联社记者获悉，银保监会今日印发了《中国银保监会办公厅关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》（以下简称《通知》），这是银保监会首次对保险行业参与制度试点服务工作，进行规范和指导的文件。

从2016年开始试点，到2020年9月启动两年的扩大试点，长护险得到了长足发展。据银保监会有关部门负责人介绍，截至目前参与长护险试点的保险公司共20家，《通知》对保险公司的专业服务能力、项目投标管理等提出了明确要求。

但业内人士也指出，长护险产品及服务的难点是失能评估标准和护理服务标准体系尚未建立，缺乏统一的国家标准，需要国家医保局来统筹安排。而失能标准和服务标准的制定，还要取决于当地护理队伍、护理能力的水平，因此不是一蹴而就的事情。

20家参与试点，对参与主体提出规范性要求

自2016年6月开始，人社局印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，中国开始实施长期护理险制度试点，到2020年9月，国家医保局印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，正式启动为期两年的扩大试点阶段，继续鼓励社会力量积极参与。

据银保监会有关部门负责人介绍，截至目前参与国家级试点和地方自主试点的保险公司共20家。

具体来看，《通知》对保险公司专业服务能力、项目投标管理、经营风险管控、信息系统建设、护理机构管理等方面提出明确要求。此外，还要求加大日常监管，规范经营服务行为，明确重点查处和整治的问题。

在提升专业服务能力方面，保险公司应按照长期健康保险的经营要求完善组织架构、健全制度体系、加强专业人员配备，具有经办基本医保或承办大病保险的经验和为项目所在地提供专业化服务的能力，偿付能力充足，公司治理良好。

在强化经营风险管控方面，保险公司承办长期护理保险项目，应强化业务风险管控，规范产品管理与回溯，注重经验数据积累，加强经营情况分析，对长期护理保险业务单独核算，有效开展内部审计，在合同中明确建立风险调节机制，保证服务的可持续性。

在一百多家市场主体中，参与试点的只有20家险企，那么保险公司参与长护险试点有哪些难点？

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心朱铭来对财联社记者表示，自2016年启动试点以来，保险公司在参与试点中明确的感受到，长护险专业性很强，需要参与运营的主体对医疗险、健康险要长期的经营战略。另外，长护险和医疗险又不一样，医疗险的数据、信息资料、信息平台、风险管控主要针对医疗费用，护理这块刚开始做的时候是摸着石头过河，大家前期都没有相关经验。

“一开始做的时候，大家都没有太多经验，而且要建自己的数据，做相应数据库的分析，包括失能老人的测算，评定的标准，要和护理机构形成一个密切的合作，还要根据各地的医保基金划拨护理基金，护理费用的征缴，筹资，根据筹资水平确定支付标准，最后确定保本微利，需要公司有一个比较强的专业化经营能力。所以目前公司也就少数在做。”朱铭来表示。

长护险试点难点仍待解，两大标准尚未建立

据银保监会有关部门负责人介绍，长护险试点启动5年以来，总体运行平稳，形成了多方共赢的局面，一是减轻了政府负担。使政府主管部门从日常繁杂的经办事务中解脱出来，集中精力做好政策设计、资金筹集和服务监管等工作。二是发挥了保险公司专业优势，降低了制度运行成本，提升了社会资源使用效率，增强了失能人员获得感。三是保险公司通过参与服务，经营管理水平得到了历练和积累，自身专业化服务能力也得到了促进和提升。

但上述部门负责人也指出，长护险产品及服务的难点，一是人民群众对于护理保险的认知程度还不高，二是失能评估标准和护理服务标准体系尚未建立，三是缺乏多元化的筹资机制。

朱铭来解释称，全国各地在做试点的时候，都有自己的失能鉴定标准，目前缺乏统一的国家标准，需要国家医保局来统筹安排。失能标准和服务标准的制定，还要取决于当地护理队伍、护理能力的水平。各地医疗和民政服务能力都不一样，短期内可以采取指引性国家标准。

银保监会人身险监管部相关负责人在此前也介绍称，保险公司参与长护试点还处于初级阶段，服务的内容也多集中在资金支付、稽核审查、政策宣传等方面。银保监会需要加强与国家医保局的沟通合作，支持保险公司积极参与长期护理保险试点，为老龄化挑战贡献行业力量。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对财联社记者表示，长护险试点较有成效，保险业民生保障功能得到较好体现。各地各公司在探索中的经验做法值得总结，一些服务不足和低效之处值得关注和改善，因此，当前发布《通知》能够推动保险公司规范开展业务，进一步提升服务水平，并防范潜在风险。这将有助于民生保障、社会服务等领域的委托方、被护理者和其他关系人心对保险公司的信任。

保险行业协会党委书记、会长邢炜在不久前指出，保险行业协会将引导行业积极参与多层次、多支柱养老保险体系的建设，加强商业养老保险产品的创新发展，构建医养、康养相结合的养老金融服务体系。其次，加强老年群体保险服务工作等级标准体系建设，探索开发针对老年群体的增值保险服务，加大互联网应用的适老化和无障碍化改造升级。