微众信科推“出口贷智能风控方案” 疏通风控“难”点助力普惠金融

去年8月，国务院办公厅发布《关于进一步做好稳外贸稳外资工作的意见》中明确提出，要以多种方式为外贸企业融资提供增信支持，以及进一步扩大对中小微外贸企业出口信贷投放。此外，“十四五”规划纲要明确提出“推动进出口协同发展”，“引导企业深耕传统出口市场、拓展新兴市场”。外贸，连接着国际国内两个市场、两种资源；外贸向好，能更好畅通国内大循环、促进国内国际双循环，为构建新发展格局提供有力支撑。

扩大对中小微外贸企业出口信贷投放 增强企业获得感

受益于国家政策大力推动、数字技术广泛应用和“中国制造”品质不断提升，叠加疫情催生全球“宅经济”快速兴起，跨境电商作为国际贸易新兴业态得到了蓬勃发展，在全球进出口贸易、链接本国市场与国际市场、促进全球资源优化配置中的作用日益凸显，成为中国商品输出海外的有效渠道和中小微外贸企业“走出去”的重要通道。

海关总署发布的数据显示，一季度，我国货物贸易出口4.61万亿元，比去年同期增长38.7%。以国内某车业材料加工企业为例，其生产自行车刹车系统，产品销往欧洲和南美；受新冠肺炎疫情影响，一些国家鼓励民众骑车出行，对自行车需求量大幅增加；现在公司满负荷运转，仍不能满足国外市场需求，今年以来，生产线就没有停过，订单已经排到2023年4月。此外，还有更多的中小微跨境电商企业作为外贸发展生力军，却因缺乏有效担保和信贷方式，普遍面临着资金短缺、融资难、融资贵等问题，甚至陷入“有单无力接”的发展瓶颈。因此，对于订单小额、分散、高频、线上化和需要持续加强产品研发和技术改造投入的中小微外贸企业而言，在保证质量的前提下提升生产效率，及时获得资金支持刻不容缓。

微众信科从智能风控场景应用层出发，通过大数据征信、深度学习、神经网络等人工智能技术开发“出口贷智能风控方案”，破题中小微出口企业因订单小额、笔数分散、单据账期不一、手续相对繁琐的痛点而造成的融资难问题，协助银行推出以中小微企业真实出口订单情况为增信的数字化纯信用线上普惠金融产品，为中小微出口企业耕耘国际市场、提供更精细化的产品和服务、拓展全球产业链提供新动能。

目前，微众信科已经协助某银行运用“出口贷智能风控方案”展开实践。

单据可循风险可控 疏通风控“难”点

微众信科“出口贷智能风控方案”基于中小微出口企业经营相关数据、出口退税数据，智能识别企业标签，研发出口企业专属行业模型、专家规则模型，联合银行反洗钱、反制裁名单，线上生成出口企业预授信综合额度。正如中金公司在新年展望中提到2021年的十大预测，其中一条就是“信用风险仍是2021年的风险之一”，该方案从三方面解决了中小微出口企业信贷客群小单分散、识别复杂的风控难点。

线上获取出口企业经营及出口全貌经营情况。传统业务依据订单、关单数据，缺乏企业全貌出口画像、经营画像。该方案基于申报全流程，基于事前、事中和事后搭建了出口企业税务风险识别框架体系，并了解出口企业经营全貌。

精准出口数据解读。出口企业业态复杂、识别困难、出口退税等数据解读难度高，规则设计专业性要求高。该方案从退（免）税方式、退（免）税计算、税种、退（免）税项目、贸易方式和出口方式等维度进行划分并定义详解。

全流程、全链条建模样本与风控模型搭建。该方案结合工商数据、财务数据、司法数据能有效识别出口企业的“空壳风险”和关联交易风险；此外，多维度数据交叉验证有效识别“出口反欺诈”风险。

可以看到，微众信科“出口贷智能风控方案”可以赋能银行开拓出口信贷普惠金融产品，解决如上文中所述的中小微出口企业融资困境，使得最具活力和敏感性的民营、中小微外贸企业抓得住眼下的外贸商机，改造设备降低产品差错率，达成产值产能双提升，解决中小微外贸企业创新发展的后顾之忧，从而为加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局做出更大贡献。